香港保险渗透率全球第一,保险密度全球第二!保监局年报释放6大信号!
图源：香港保监局2024-25年报，全文：https://www.ia.org.hk/tc/infocenter/files/Insurance_Authority-AR24_25_chi.pdf
香港保险业监管局（保监局）最新发布的《2024-25年报》显示，香港保险市场在复杂多变的全球环境中展现出强劲韧性与增长潜力。报告以“在环球不确定性下培育新机遇”为主题，系统回顾了市场表现、监管重点与未来发展方向。
一
市场核心数据：
全球领先的发展格局
1. 核心指标位居全球前列
·保险渗透率达18.2%，位居全球第一；
·保险密度（人均保费支出）约8,769美元，位列亚洲第一、全球第二；
·2025年上半年新单总保费达1737.4亿港元，同比增长50.5%，个人新单保费创历史同期新高。
图源：香港保监局2024-25年报
2. 业务结构呈现多元化特征
·缴费方式：整付保单占比47.7%，短期保单（＜5年）占28.8%，反映保障与灵活配置并重；
·渠道分布：银行、经纪、代理渠道三分天下，前15家保险公司占据97.1%市场份额；
·产品趋势：长期业务新造保单保费同比增长21.4%，保障型、长期型产品成为主流。
3. 市场参与主体活跃
·香港共有157家获授权保险公司，包括3家国际活跃保险集团；
·持牌保险中介人达118,406名，构成市场稳健发展的基础。
二
监管体系持续升级
保障市场稳健运行
1. 风险为本资本制度（RBC）成功实施
·于2024年7月1日正式实施，标志香港保险监管体系与国际标准全面接轨；
·保险公司积极优化资产与负债配置，提升风险管理与财务稳健性。
左右滑查看香港保监局《2024-25年报》监管重点
2. 监管重点覆盖全链条
·保险公司监管：包括审慎监管、行为监察、宏观审慎监管等；
·中介人监管：加强对保险经纪公司的实地查察，规范跨境销售行为；
·执法协作：与廉政公署联合打击无牌销售，并与内地及澳门监管机构协同执法；
·分红保单监管升级：
>设定演示利率上限（2025年7月生效）；
>佣金分摊机制将于2026年1月实施；
>筹建分红实现率中央平台，提升产品透明度。
3. 打击金融犯罪与维护市场诚信
·完成多起打击洗钱实地查察，对违规机构处以高额罚款；
·强化与内地及国际监管机构的合作机制。
三
融入国家发展大局
推动市场创新与开放
香港保监局致力于推动香港融入国家发展大局，巩固香港作为环球风险管理枢纽的地位。
1. 跨境保险合作取得突破
·粤港跨境汽车保险“等效先认”：香港车主可持本地保单北上，便利跨境出行；
·大湾区养老创新产品：鼓励推出结合年金与养老设施的保险产品，应对人口老龄化。
2. 吸引国际机构与服务高净值客户
·公司迁册制度：为非香港保险公司提供简便迁册路径；
·指数型万用寿险：明确监管要求，服务高净值客户及家族办公室财富管理需求。
3. 发展保险相连证券与保险科技
·保险相连证券：发行总额达约8亿美元，初步形成市场规模；
·保险科技：
>推动开放API框架，促进数据共享与创新；
>保险科技沙盒已批准43项申请，其中25项涉及遥距投保。
四
未来展望：
稳健与创新并重
·香港成功申办2026年国际保险监督官协会（IAIS）年会，将汇聚全球200多个地区代表，展示香港保险业的活力与机遇；
·保监局强调将以“财务稳健、平衡增长、释放保险社会价值”为优先目标，推动行业在稳健中创新，在开放中发展。
香港保险业在监管引领与市场驱动下，展现出成熟的市场生态、高度的国际化水平与强劲的创新动能。随着监管体系持续完善、跨境合作深入推进与科技应用不断拓展，香港正朝着更具韧性、更富活力的国际保险中心迈进。
风险提示：所有数据来自于香港保监局《2024-25年报》，具体数据请以官方公布为准；内容纯属个人观点，仅供同业交流所用，无销售导向或倾向性。
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