香港保险 “反卷王” 来了!太保 “鑫相伴”:终身领息 + 8 年回本,收益清晰不踩雷
香港保险市场向来是“卷王扎堆”的修罗场，各家机构在优惠、服务上极尽比拼之能事。
而太保香港却堪称“清醒选手”，凭借独特优势在激烈竞争中站稳脚跟，推出的“鑫相伴”产品更是活成了“不跟风也能赢”的清流之作。
一、双层保障，高息保底终身领
这款产品结构简洁易懂，中老年朋友也能轻松掌握，投入方式仅需一次性缴纳100万，后续无需追加，省心省力。核心权益分为两层，兼顾收益与灵活。
第一层为终身稳定收益：保单生效满1年即可开始领取，每年保证派发2.5%固定年金，即25000元，这份收益白纸黑字写入合同，保证领取130年。
简单计算，130年累计保证年金可达325万元，是妥妥的长期现金流。
红利部分同样可观：
持有1-4年每年派发0.08%红利（800元），第5年起至130年每年派发0.8%红利（8000元），对应总派息率前4年为2.58%，
第5年起提升至3.30%，在同类产品中表现突出。
若领取的收益暂时不用，可享受4.5%累计生息服务，实现收益复利增长。
第二层为灵活退保保障：中途若有急用，可通过退保赎回现金价值，为资金流动性提供兜底，让持有更安心。
二、长期持有，收益清晰可算
“鑫相伴”的退保金额计算方式简单透明：退保金额=保证现金价值+终期红利。
以持有8年为例，不计算已领取的年金和红利（已实际到账），当年退保可拿回843070元，其中80万元为100%保证部分，不受市场波动影响，剩余43070元为额外红利。
需注意的是，这笔资金可选择退保提取，也可继续留存账户享受后续年金和分红，灵活度拉满。
三、8年保证回本，远超同类竞品
“鑫相伴”最核心的优势在于极早的保证回本时间，趸交情况下第8年即可稳稳回本，这在香港同类产品中极具竞争力。
即便按最极端的“零分红”场景计算，收益也有坚实保障：第1-8年累计保证年金达20万元（25000元/年×8年），第8年末保证现金价值为80万元，两者相加刚好覆盖100万本金，彻底规避“本金亏损”风险。
对比市场同类产品，多数香港保险的保证回本时间集中在13-18年，部分甚至需25年以上。
“鑫相伴”将回本时间缩短5-17年，不仅更早锁定本金安全，更能提前进入纯收益阶段，性价比优势显著。
四、灵活缴费，权益稳定适配
产品提供趸交（一次性缴清）和6年期缴两种方式，适配不同资金规划需求。若选择港元投保，保证年金派息率调整为2.3%，但所有核心权益保持不变。
期缴与趸交的核心规则基本一致，唯一区别是保证年金的领取起始时间：
趸交第1年末即可领取，期缴则从第6年末开始。
虽需多等待5年，但后续收益机制完全相同，满足不同投资者的资金周转节奏。
在香港保险的激烈竞争中，太保“鑫相伴”以8年保证回本、终身3.30%总派息率、4.5%复利生息等硬核优势，兼顾安全性与收益性，成为追求长期稳定现金流群体的优选之作。
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